商业健康险驶入创新药械保障快车道：目录标准化建设开启新篇章

近年来，国家持续推进药品集中带量采购和医保支付改革，创新药的可及性问题日益凸显。商业健康保险作为医疗保障体系的重要补充，其作用日益重要。

据《中国创新药械多元支付白皮书（2025）》显示，2024年商业健康险对创新药械的赔付额预计达124亿元，连续三年高速增长。目前，商业健康险已形成涵盖普惠型、百万医疗险、中端及高端医疗险等不同层次的产品体系，满足多样化需求。

为解决商业健康险服务与群众需求不匹配的问题，行业正积极推动药品目录标准化建设。中国保险行业协会牵头，组织多家头部险企共商建设路径，旨在建立分级目录管理、动态调整机制和疗效价值评估模型，形成“基础目录保普惠、扩展目录促创新”的良性循环。

业内人士认为，目录体系建设只是开始，数据互联、支付创新等配套机制的完善将推动行业进入高质量发展新阶段。通过建立标准化的药品目录，降低消费者决策成本，促进保险公司与药企的合作，共同探索风险共担机制，提升支付效率，最终实现医、药、险、患多方共赢。

未来，商业健康险药品目录有望覆盖境内外药监局批准上市的药品（保留负面清单），并根据消费者需求和支付意愿进行细分，提供差异化服务选择。这将进一步提升创新药的可及性，满足人民群众对高质量医疗服务的需求，推动医疗健康产业高质量发展。